mandag den 18. december 2017

Bøger af John Hannover




INTRODUKTION TIL REGNSKAB  - LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG DOWNLOAD AF E BOG - ELLER TIL KØB SOM PAPERBACK








Bøgerne er skrevet så de er letlæste og beregnet både for de som overvejer at blive selvstændig og stifte enten virksomhed eller selskab OG for de som allerede er igang, men kan bruge lidt ekstra viden.

E-bøgerne fungerer uanset de bruges på computer, iPad, anden tablet, eller måske printes.

Paperback udgaverne er gode til de af jer, som foretrækker helt almindelige bøger til skrive eller natbordet.

De kan så også bare hentes helt gratis, hvis man er mere til bibliotekerne - LINK HER til bestilling hos biblioteket


Indholdet bygger på de tusindvis af spørgsmål jeg gennem årene har set på en lang række fora, Amino, facebook og andre steder, og hensigten er, at føre læserne langt mere sikkert gennem selvstændigheden.

God læsning.   John Hannover  
 Saxo  alle bøger af John Hannover


fredag den 15. december 2017

Julegaver

Der er faste regler for Julegaver og deres satser. 


Omfattet af fradrag for Julegaver er:
  • Virksomhedens ansatte
  • Ulønnet registreret arbejdskraft, f.eks advisory board, bestyrelse og praktikanter - bemærk registreret, som for en bestyrelse der er registreret i erhvervstyrelsen. Ikke registreret bestyrelse leller hjælpere er ikke omfattet, da de jo eller bare er forretningsforbindelser - hvor det så ikke er fuldt fradragsberettiget - men som repræsentation/gaver.
Indehaver med bestemmende indflydelse uanset A-løn og kunder, samarbejdspartnere,leverandører og tilsvarende er ikke omfattet uanset det er i personlig virksomhed eller ejere med hovedindflydelse i selskab - hvis der er tale om ejer alene i firmaet.
Ejer må deltage på lige fod med ansatte, hvis der afholdes julefrokost for en hel gruppe ansatte

Ting-gaver til under 800 kr. inkl. moms i alt:

Gaver der omfatter ting som vin, chokolade, køkkenudstyr – i modsætning til kontanter og gavekort, kan man give for op til 800 kr. per medarbejder. Julegavers værdi, tæller med i grænsen for skattefrie Personalegoder på i alt 1.100 kr. (se under personalegoder).

Gives der gaver for mere end 1.100 inkl moms for et år, så skal hele beløbet – lige fra krone 1 – beskattes MEN her må man holde julegaven på højst 800 kr. uden af regnestykket.

Overstiger julegavens værdi 800 kr. altså fra 801 kr. så må julegaven ikke holdes ude af beregningen af det samlede fribeløb på 1.100 kr., men skal indgå ved beregningen af personalegoder under den samlede 1.100 kr. grænse.

Er der slet ikke givet andre personalegoder, så kan julegaven således koste op til 1.100 kr. i sig selv.

Kontantgaver og gavekort der kan byttes til kontanter, er altid skattepligtige, så der er kun tale om ting-gaver fradragsmæssigt. Kontanter og tilsvarende, har arbejdsgiveren pligt til at indberette.

Dette gælder uanset gavekortet bruges som Julegave, eller til jubilæum eller andet. 

Skatteindberetning gælder for gavekort der gives bredt til f.eks. køb i en forretningskæde, et varehus, den lokale handelsstandsforening eller tilsvarende.
Det har ikke betydning, at kortet ikke kan veksles til kontanter.

Gavebeviser der alene kan anvendes til valg af specifikke gaver ud fra en liste, bestemt af dig som arbejdsgiver, giver fradrag.

BDO revision beskrev for nyligt skatteopkrævninger i selskaber med gavekort helt ned til værdi 50 til 300 kr.

Der er ikke momsfradrag for gaver til personale - hvilket jo også forklarer, at grænserne er inkl. moms.

Julegaver til mere end 1.100 kr. inkl moms er altid skattepligtige.


JULEGAVER TIL EJER DER ER ALENE I SELSKAB ELLER PERSONLIG VIRKSOMHED:

Ejer kan ikke give sig selv eller sin medhjælpende hustru en julegave med fradrag. Det forudsætter, at det er til egentlig ansat personale. Gives til alle ansatte, vil ejer også kunne modtage.

Jeg bad skat om officielt svar, til brug for dette indlæg, og fik dette skriftlige svar:

'Gaver til medarbejderne er skattefri, fordi de er en del af de goder, som gør, at medarbejderne finder det attraktivt at arbejde i en virksomhed, og derfor er de fradragsberettigede. 

Derimod arbejder en selvstændig uanset, om de får frysegoder eller ej – og julegaver anses ikke nødvendigt for at “erhverve, sikre og vedligeholde indkomsten” i firmaet'


SAMLET SKEMA FRA SKAT VEDR. JULEGAVER TIL FORSTÅELSE:  

JULEGAVENS VÆRDI
VÆRDI AF ANDET PERSONALEGODE
BESKATNING
FORKLARING
800 KR.
0
Ingen
En julegave til høst 800 kr. Udløser ingen beskatning
1.100 KR.
0
Ingen
Julegaven er ikke over bagatelgrænsen på 1.100 kr., og der er ikke givet andre personalegoder det år.
800 KR.
300 KR.
Ingen
Den samlede værdi er ikke over bagatelgrænsen op 1.100 kr.
800 KR.
300 KR.
Beskatning af 1.100 kr.
Bagatelgrænsen for personalegoder er overskredet, og det friholdte julegaveloft er også overskredet. Derfor skal hele beløbet beskattes.
800 KR
400 KR.
Beskatning af 400 kr.
Bagatelgrænsen for personalegoder er overskredet, men det friholdte loft for julegaver er ikke overskredet. Derfor kun beskatning af 400 kr.

Giver arbejdsgiveren gaver over bagatelgrænsen til medarbejdere, skal disse indberette værdien til skat. Det er EN samlet grænse, så arbejder man for flere arbejdsgivere, er det den samlede grænse der tæller, som gennemgået siden, 800/1.110 kr INKL moms  som - maksimum for ting-gaver. Medarbejderen skal derfor lægge værdien sammen, hvis de modtager gaver fra flere arbejdsgivere, når beløbet overstiger grænsen samlet.

Gode Julegaver kan være Iværksætterbøger - Nederst mine egne 7 bøger hvor du kan se indholdsfortegnelse

DISCLAIMER: Jeg påtager mig ikke ansvar for konsekvenser af evt. fejl eller misforstålser og trykfejl i dette indlæg. 


SE MEGET GERNE MINE 7 E-BØGER OG PAPER-BACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE MED LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB:

De følgene er alle links til bøgerne

”START-UP" Komplet iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hard-cover bog med alle former for virksomhed, IVS+ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og siden som uundværligt opslagsværk

”Jeg vil væreSELVSTÆNDIG" Alt om at stifte og drive Enkeltmandsvirksomhed, PMV og I/S, samt selskaber som IVS og ApS

Introduktion Til REGNSKAB – en begynderbog om regnskab og bogføring

”Fradrag” Generelt om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag

"ApS" - Alt om anpartsselskaber

”IVS” – Om at stifte og drive Iværksætterselskab - IVS

”Personlig virksomhed” Om at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S


Venligst John Hannover     Facebook råd og  Google+

Julefrokost


Der er fuldt fradrag for selv udgiften til Julefrokost for personale og deres ægtefælle/ledsager. 

Der er ikke fradrag for en Julefrokost for ejer uden ansatte - og dermed heller ikke anledning til at invitere ægtefællen på fradragsberettiget bespisning til Jul. Ejer må dermed gerne være med i fradraget, hvis en Julefrokost omfatter alle ansatte.

Deltager der samarbejdspartnere = ikke ansatte, skal dette behandles som repræsentation. 

Der deles forholdsmæssigt i forhold til antallet.

Momsmæssigt afhænger fradrag af hvorvidt det er personale eller forretningsforbindelser og, af om arrangementet afholdes i egne lokaler eller ude i byen.


God fest.
---------------------

Gode Julegaver kan være Iværksætterbøger - Nederst mine egne 7 bøger hvor du kan se indholdsfortegnelse

DISCLAIMER: Jeg påtager mig ikke ansvar for konsekvenser af evt. fejl eller misforståeser og trykfejl i dette indlæg. 


SE MEGET GERNE MINE 7 E-BØGER OG PAPER-BACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE MED LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB:

De følgene er alle links til bøgerne

”START-UP" Komplet iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hard-cover bog med alle former for virksomhed, IVS+ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og siden som uundværligt opslagsværk

”Jeg vil væreSELVSTÆNDIG" Alt om at stifte og drive Enkeltmandsvirksomhed, PMV og I/S, samt selskaber som IVS og ApS

Introduktion Til REGNSKAB – en begynderbog om regnskab og bogføring

”Fradrag” Generelt om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag

"ApS" - Alt om anpartsselskaber

”IVS” – Om at stifte og drive Iværksætterselskab - IVS

”Personlig virksomhed” Om at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S


Venligst John Hannover     Facebook råd og  Google+

mandag den 11. december 2017

Kan Cryptovaluta som Bittcoins - BTC -erstatte bankkonto

Det helt korte og klare svar er et stort NEJ

Dette er ikke for og imod cryptovaluta eller bitcoins om I vil, men alene, om de på kortere sigt kan erstatte almindelige bankkonti.

Som almindelig, farlig - men i høj grad også "potent" investering, er de helt anderledes spændende, for de som vover det i dag.


Der mange årsager til at de ikke afløser banker og transaktioner i helt almindelige handel i større omfang. i alle fald slet ikke på kort = nogle få års sigt.

  • Man må ikke bogføre og føre regnskab i andet end officiel valuta
  • Modtager man betalinger enkeltvis i cryptovaluta BTC vil det generelt ses som en privat hævning, så man må bogføre salget i f.eks. DKK og så lave privat hævning så man privat tager BTC og giver firmaet DKK i stedet. Det kan gøres i personlig virksomhed men være farligt med privat hævning i selskabsform med mindre BTC handel er en del af selve firmaet egentlig formål.
  • Ingen BTC børser eller wallets kan i dag fungere som NEMkonto som jo er lovkrav for alle CVR registrerede, så erstatte banken på det område kan de slet ikke, moms f.eks. kan ikke modtages retur i en BTC wallet eller konto 👨
  • Der er generelt meget høje gebyrer ved at tage imod og veksle BTC - og i mange fald sågar opbevare disse. Gebyrerne er steget i takt med prisen på BTC ganske som kursskæring er.
  • Det tager generelt lang tid at overføre. Fra DK kan banker overføre dag til dag, inden for EU dag til dag eller næste dag og BTC tager overordnet meget længere tid, specielt hvis man ikke vil ind i yderligere gebyrer. Det bliver derfor næppe aktuelt til almindelige mindre handler.
  • Det samlede strømforbrug ved at producere BTC og anden cryptovaluta ekstremt højt om kan være fremtidig hindring. Allerede mere end DK samlet el forbrug link.
  • Volatiliteten trækker meget ned, da de kæmpestore svingninger, ofte 10-20% inden for timer, gør det meget risikabelt for almindelig handel at modtage f.eks. BTC. Det går ikke at sælge en T-shirt for 80 kroner og så kun få 60 kroner ind. Det kan helt almindelig forretningsdrift sjældent basere sig på, uanset der jo også bestemt ER stigninger, blot alt for ustabilt.

På plussiden tæller, at mange kan have vanskeligt ved bankkonti, og dermed kan tiltrækkes af cryptovaluta, ligesom de store stigninger der i alle fald frem til december 2017 har kunne konstateres, kunne udligne vekselgebyrer, hvis man ikke veksler (dog generelt ikke kontogebyrer og kursskæring)

En anden plus side er, at cryptovaluta i større og større omfang indgår i regulerede former, hvor f.eks. bitcoin børser fuldt deltager i hvidvask arbejdet og overholder hvidsvask lov, samt uden problem og med kort frist, kan overføre fra f.eks. bitcoinbørs til almindeligt kreditkort.

Netop den manglende regulering er en hæmsko i myndigheders godkendelse, men kommer der egentligt regulerede forhold i branchen inden for flere cryptovalutaer, så vil der også blive åbnet for langt lettere anvendelse.
---------------
Dette er ikke et indlæg mod cryptovaluta - som investering og til lidt handler her og der, hos de relativt få der modtager BTC direkte i varehandler, eller modtager BTC via f.eks. "Coinify" er det spændende og at Cryptovaluta og hele teknikken vil kunne være del af fremtiden er givet korrekt. Det bliver dog næppe de her tidlige version af dem, som ender med at slå igennem, og mining/skabelse af BTC skal også gøres langt mindre strømkrævende, da selve det udgør et både økonomisk og miljømæssigt alvorligt problem.


Jeg blogger her bare efter min bedste viden, og kan ikke holdes ansvarlig for evt. fejl eller misfortolkninger i mine tekster.

SE MEGET GERNE MINE 7 E-BØGER OG PAPERBACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE MED LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB:

Dette er links til alle bøgerne – og du kan se indholdsfortegnelse inden du beslutter dig.

”START-UP" Komplet iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hardcover bog med alle former for virksomhed, IVS + ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og siden som uundværligt opslagsværk

”Jeg vil være SELVSTÆNDIG" Alt om at stifte og drive Enkeltmandsvirksomhed, PMV og I/S, samt selskaber som IVS og ApS

Introduktion Til REGNSKAB  - En begynderbog om regnskab og bogføring - givet god for mange andre end begyndere også.

”Fradrag” Generelt om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag

"ApS" Alt om anpartsselskaber

”IVS” – Om at stifte og drive Iværksætterselskab – IVS

 ”Personlig virksomhed” Om at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S

Venligst John Hannover     Facebook råd og  Google+

søndag den 10. december 2017

Nye 2018 priser for dankort

Nets ændrer online priserne for brug af dankortet fra 1/2-2018

Der er tale om en prissænkning på de små transaktioner under 450 kr men priserne for transaktioner derover vil opleve en forhøjelse - op til dog maksimum 2,50 krone ialt.

Hvor det tidligere var en trappe er det nu enklere, nemlig 0,54 kr og så 0,19% af værdien af transaktionen, med et loft på 2,50 kr.

Formålet er en tilpasning, hvor nye betalings-former ellers kunne være billigere for de små transaktioner under 450 kr og er dermed en besparelse for butikker og shops med de mindre transaktioner.

Antalmæssigt ligger rigtigt mange transaktioner i 0 - 450 kr intervallet, så deres beregninger viser, at det antal mæssigt er ca 80% af alle transaktionerne der falder i gebyr, mens de større transaktioner så skal dække det ind.

Her er Nets egen grafik over tidligere og fremtidigt gebyr efter 1/2-2018. 

kilde Nets

Det er vigtigt at huske, at fra 2018 må butikker og online shops ikke vælte gebyret over på kunden ved betaling i checkout. Dette er gennemgået mere HER I LINK.

Webshops må dog gerne søge at styre kunden mod lavest gebyr, og her f.eks. for de mindre transaktioner, tilbyde en rabat på selve varen, hvis kunden vil anvende dankort.


Hvis man indfører "Dankort Secured By Nets" - bortfalder indsigelsesgebyret, som tidligere var på 200 kr.


Her LINK til DANKORT PRISER FOR FYSISKE BUTIKKER

Og her er LINK til DANKORT PRISER FOR ØVRIGE HANDEL FRA 1/2-2018

Jeg blogger her bare efter min bedste viden, og kan ikke holdes ansvarlig for evt. fejl eller misfortolkninger i mine tekster.

SE MEGET GERNE MINE 7 E-BØGER OG PAPERBACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE MED LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB:
Dette er links til alle bøgerne – og du kan se indholdsfortegnelse inden du beslutter dig.

”START-UP" Komplet iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hardcover bog med alle former for virksomhed, IVS + ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og siden som uundværligt opslagsværk

”Jeg vil være SELVSTÆNDIG" Alt om at stifte og drive Enkeltmandsvirksomhed, PMV og I/S, samt selskaber som IVS og ApS

Introduktion Til REGNSKAB  - En begynderbog om regnskab og bogføring - givet god for mange andre end begyndere også.

”Fradrag” Generelt om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag

"ApS" Alt om anpartsselskaber

”IVS” – Om at stifte og drive Iværksætterselskab - IVS

 ”Personlig virksomhed” Om at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S


Venligst John Hannover     Facebook råd og  Google+


torsdag den 30. november 2017

Webshop + butik slut med at lade kunderne betale kortgebyret


Det nye betalings service direktiv - "Payment Service Directive 2" PSD2 vedtaget i EU bliver nu del af dansk lov fra 1. januar 2018.

Samme lovgivning gælder i øvrige EU lande som udgangspunkt.

Det har hidtil været ret almindeligt, at forretninger og webshops lagde det kortgebyr som kortudbyderen pålagde ved betaling med betalingskort, over på den kunde der købte ved hjælp af det pågældende kort.

De nye PSD2 regler betyder, at fra 1/1-2018, må butikker og webshops IKKE længere lægge kortgebyret over på privatkunder. Anvendes et firmakort, må gebyret fortsat "væltes" over.

Det kunne umiddelbart se ud som om, det nu for en butik bliver helt ligemeget om kunden vælger at benytte et dyrere kort eller et gebyrbilligt dankort. Det er dog ikke rigtigt tilfældet.

Du må godt nok ikke opkræve kortgebyr, men du må gerne opkræve et administrationsgebyr eller tilsvarende, for at dække dine omkostninger ved en ordre eller mere specifikt, en betaling.

Denne opkrævning skal du bare selv have med i DIN pris, modsat tidligere, hvor kortgebyr som udgangspunkt blev opkrævet via betalingen, når kortholderen indtastede sine data, efter at have valgt kort type.

Der hvor du så kan opmuntre til brug af et billigt kort, som f.eks. Dankort er, ved at du gerne må give en rabat på den betalingsform du helst dine kunder benytte.

Det betyder formentlig, at du i ordreprocessen skal give din kunde valget mellem betalingsformer (f.eks. Dankort, Visa, Master osv) og ud fra hver angive hvilket rabat du vil give kunden i f.eks. %/kroner, ved valg af de forskellige kortformer.

Derved kan du stadigt give kunden en rabat ved f.eks. Dankort, der netop dækker det som du sparer i kortgebyr ved, at kunden vælger dankortet som betaling frem for et dyrere Visa/Master mm.

Rabatten kommer således på varen - inden du sender kunden videre til betailing med den valgte form.

Den egentlige forskel er, at gebyret ikke længere først må komme som del af betalingen, men at du altid skal betale kortgebyret men, at du må vælge at give en rabat på varen, i forhold til det kort kunden inden overgang til betalingsmodulet angivet at ville betale med.

Har du kun "dyre" betalingsmuligheder så vil du fra 1/1-2018 altid selv bare skulle tage disse gebyrer på din "butik".

Forbuddet findes i Lov om Betalinger i § 121 stk 2 (fuldt lovlink her) med teksten

Hvis kortet derimod er udstedt uden for EU/EØS må både private betalingskort og firmakort surcharges. Såkaldte trepartssystemer som American Express er undtaget forbuddet mod surcharging, så de kan fortsat surcharges.
Jeg har talt med en gateway som vil sikre at der kan skelnes og lægges gebyr på for de udenlandske, men også med en anden der ikke vil skelne men skære alle den type kort over én kam og "æde" gebyret.

Stk. 3. Betalingsmodtageren må ikke opkræve gebyrer for anvendelse af betalingsinstrumenter, for hvilke interbankgebyrerne er reguleret i kapitel II, i interbankgebyrforordningen, og for de betalingstjenester, på hvilke Europa-Parlamentets og Rådets forordning af 14. marts 2012 (EU) nr. 260/2012 om tekniske og forretningsmæssig krav til kreditoverførsler og direkte debiteringer i euro og om ændring af forordningen (EF) nr. 929/2009 finder anvendelse.

Jeg blogger her bare efter min bedste viden, og kan ikke holdes ansvarlig for evt. fejl eller misfortolkninger i mine tekster.

SE MEGET GERNE MINE 7 E-BØGER OG PAPERBACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE MED LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB:

Dette er links til alle bøgerne – og du kan se indholdsfortegnelse inden du beslutter dig.

”START-UP" Komplet iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hardcover bog med alle former for virksomhed, IVS + ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og siden som uundværligt opslagsværk

”Jeg vil være SELVSTÆNDIG" Alt om at stifte og drive Enkeltmandsvirksomhed, PMV og I/S, samt selskaber som IVS og ApS

Introduktion Til REGNSKAB  - En begynderbog om regnskab og bogføring - givet god for mange andre end begyndere også.

”Fradrag” Generelt om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag

"ApS" Alt om anpartsselskaber

”IVS” – Om at stifte og drive Iværksætterselskab - IVS

 ”Personlig virksomhed” Om at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S

Venligst John Hannover     Facebook råd og  Google+

mandag den 30. oktober 2017

Ny konto i banken


Jeg søgt at samle mine bedste råd, om hvordan du skaffer dig en ny forbankforbindelse i kort form:

1: Først kan vi konstatere:


  • Selskaber SKAL have erhvervskonto
  • Personlig virksomhed KAN bruge personlig konto, men CVR nummer SKAL tilknyttes som Nemkonto senest inden første udbetaling fra f.eks det offentlige. Dette kan ikke gøres uden bankens godkendelse, da banken ellers kan nægte en at benytte kontoen
  • Banker må nægte at udstede erhvervskonti og nægte at tilknytte CVR til personlige konti. Der er kun krav om bankkonto til personligt brug.
  • 1/10 2017 kom henstilling fra erhvervsministerium og finans Damark til, at banker stiller konti til rådighed for nye CVR. Der er dog ikke forbud mod, at banker takker nej hvis de anser projektet for alt for risikofyldt og heller ikke andet om pris, end bankerne skal søge at prissætte rimeligt og endeligt, de må gerne stille en konto til rådighed med kun et hævekort (visa elektron f.eks.) og forbyde at webshop tilknytning til betalingsløsninger kan ske og forbyde til knytning til automatisk PBS betaling. Med andre ord, en konto der er meget lidt anvendelig, men dog en konto til f.eks. selskabskapitalen
2: Set ned bankens øjne:

Banker er forretninger som alle andre og skal tjene penge til aktionærerne OG det offentlige kræver generelt de skal polstre sig yderligere = have flere penge på kistebunden.

De har en vis skepsis overfor personer der vil drive virksomhed, uden selv at have hånden på bagepladen. Derfor er der ofte stor skepsis når 3 mand kommer og beder om konto til deres IVS stiftet med 33,3 øre hver, specielt hvis ingen af de tre har værdier som banken kan få sikkerhed i.

Banker takker generelt nej til alle der står i kreditorregister RKI, da disse personer allerede har beviste at de kan tabe en masse penge for andre og - deres økonomi  er langt mere uforudsigelig.

Banker har frygt for visse brancher, mere end andre, og stiller derfor ofte større sikkerhedskrav. Det kunne være alt fra ny Café til pornobutik, kiosk, import af varer der er kendt for mange kopivarer o.l.

Banker taber penge på erhvervskunder, selv uden at have bevilget lån. Ved cash-back (når en webshop kunde f.eks. returner varer og skal have pengene tilbage) så er det banken der skal betale kunden pengene, hvis ejeren har tømt sin konto løbende.

Tilmelder et firma moms til automatisk momsbetaling, så sker denne uden banken ser det først og trækker derfor let konto i minus.

Med et hvert almindeligt kreditkort kan enhver konto let trækkes over.

Banken tjener ikke på at du har lidt penge stående hos dem, tværtimod skal de betale nationalbanken for at have dine penge stående. De vil derfor langt hellere have kunder der er solidere og kan gives lån med rent.

Det koster derimod banken penge for hver konto de skal drive, til IT og til personale mm, og erhverv, der ofte har langt flere transaktioner end personlige konti, vil ofte koste mere end personlige konti.

Dertil kommer, at bankerne har meget store krav på sig til at lave en fuld hvidvask gennemgang af hele dit projekt, baggrunden for det, din økonomi og den fremtidige økonomi i firmaet. Bankerne har store personaleomkostninger på den konto.

3 Hvad gør man så for at få en konto?

Først og fremmest skal man gøre op med sig selv, om man mener at kunne skabe forståelse med økonomer og bankfolk, eller om man rent ud sagt, måske kører sur, når man synes der er for mange spørgsmål.
Er man i tvivl, så bør man enten se sig om i netværket efter nogen, som har gode bankkontakter og virker til at kunne klare en god kommunikation, eller - betale en bogholder/revisor for at gå med i banken.

Tag personlig kontakt - ikke bare en e-mail

Udarbejd en lille forretningsplan og et budget der kan vise hvad det er, du har for planer og, som banken kan blive del af.

Forklar tydeligt hvad du selv byder ind med, enten i form af penge, eller hvis du kan arbejde for dit projekt uden at skulle bruge løn i en periode. Banken gennemskuer let, hvis du siger du ikke behøver løn, for de vil forvente at komme til at kende din privatøkonomi,

Regn med, at du derfor skal starte i din egen personlige bank. Der får du langt lettest en ny erhvervskonto og får du nej, så skal du regne med, at du nok skal flytte det private med over til en anden bank.

Det  koster idag næsten altid penge at oprette en egentlig erhvervskonto eller få CVR nummer tilknyttet en personlig konto. 

Prisen svinger fra bank til bank, og der kan være studierabat eller rabat for "storkunder" osv, men regn med fra 1.500 kr til 5.000 kr for stiftelse og ofte mellem 250 kr og 300 kr per kvartal for drift af netbank/kreditkort. Tag en rolig forhandling om prisen.

4: Dette skal du regne med at have forbedret og have med til banken:

Kort beskrevet har vi hvidvaskloven som sætter minimum for det banken SKAL indhente oplysning om:

  • Sikker identifikation (ofte både kørekort og sygsikring) for samtlige ejere
  • Hvor kommer pengene fra? (ofte krav om personlig årsopgørelse fra skat mm)
  • Forstå formålet med kontoen (ofte forretningsplan)
  • Forstår omfanget med det forventede forbrug (oftest budget)
Bankerne kan ofte idag, hvis de får din tilladelse, indhente oplysninger om din privatøkonomi, løn oplysninger o.l. fra et system der hedder E-skat-data.

Jo mere forberedt du selv er og jo bedre materiale du kan give banken på forhånd, jo lettere er det at skabe det tillidsforhold som I skal leve godt med fremover.

5: Personlig hæftelse:

I personlig virksomhed der hæfter du jo automatisk personligt overfor banker og alle andre, men i selskabsform skal du som udgangspunkt forvente, at der vil være krav til at du (og evt. andre ejere) skal stille op som personlig sikkerhed. Det sker ved at underskrive en "selvskyldnerkaution"

Her går en del i baglås, idet de mener at de jo netop stifter selskab for at undgå personlig hæftelse, men så må man nok forstå at så vil banken jo heller ikke hæfte for noget.

Udgangspunktet må være, at siger man nej til selv at ville tage det ansvar, så får man et nej fra banken.

Banken vil mene, at når du står og siger, du IKKE kommer til at trække over og banken IKKE skal låne dig penge og banken IKKE har nogen risiko, ja så ville der jo heller aldrig være en risiko ejerne, ved at påtage sig den personlige risiko over for banken.

Eneste plausible forklaring på et nej set med bankens øjne vil jo være, at du jo faktisk godt ved der kan komme tab på det du nu beder banken stille op for.

KONKLUSION:

Langt de fleste der stifter firma får uden større problem en bankkonto. Det er relativt få, som af forskellige årsager løber ind i problemer, og ofte er en medvirkende årsag, at de går i baglås overfor banken på alt for tidligt et tidspunkt.

Lad være med fra start at se banken som en fjende. Du vil aldrig kunne forhandle godt med en fjende, og forholdet vil hurtigt fattes på samme måde på den anden side af skrivebordet.

Bankerne skal og bør stille erhvervskonti til rådighed - mod en rimelig pris, og desværre jo uden kreditkort og lukket af for betalingsløsninger, så konto alene kan indeholde firmaets penge og betalig alene kan ske ved bankoverførsler når konto er i plus.

Det flest får dog, mod det personlige ansvar i selvskyldnerkation eller personlig virksomhed, ret problemfrit en fuld erhvervskonto.

venlig hilsen John Hannover

SE MEGET GERNE MINE 7 E-BØGER OG PAPERBACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE MED LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB:

Dette er links til alle bøgerne – og du kan se indholdsfortegnelse inden du beslutter dig.

”START-UP" Komplet iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hardcover bog med alle former for virksomhed, IVS + ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og siden som uundværligt opslagsværk

”Jeg vil være SELVSTÆNDIG" Alt om at stifte og drive Enkeltmandsvirksomhed, PMV og I/S, samt selskaber som IVS og ApS

Introduktion Til REGNSKAB – en begynderbog om regnskab og bogføring

”Fradrag” Generelt om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag

"ApS" Alt om anpartsselskaber

”IVS” – Om at stifte og drive Iværksætterselskab - IVS

”Personlig virksomhed” Om at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S




Søg i denne blog